Ich bin 20 Jahre alt, berufstätig und ledig. Ein Makler empfiehlt mir den Abschluss einer gemischten Lebensversicherung mit Risiko- und Sparteil. Die Laufzeit beträgt 30 Jahre und die monatliche Prämie CHF 250. Was ist Ihre Meinung dazu?
Grundsätzlich ist eine gemischte Lebensversicherung mti monatlicher Prämienzahlung eine gute Lösung. Sie bietet einen sicheren Ertrag und guten Risikoschutz. Dennoch raten wir Ihnen, den Abschluss einer langfristigen gemischten Lebensversicherung gut zu überlegen und sich zu fragen, welche Risiken Sie überhaupt abdecken wollen. Haben Sie als 20-jährige ledige Frau keine Verpflichtungen gegenüber Partner und Kindern, brauchen Sie kaum einen Kapitalschutz für den Todesfall. Was für Sie allenfalls von Wert sein könnte, ist eine erweiterte Invaliditätsvorsorge im Rahmen einer Risikolebensversicherung.
Langfristige Verpflichtungen überlegen
Können Sie eine langfristige finanzielle Verpflichtung überhaupt eingehen? Lassen sich die Prämien der zur Diskussion stehenden Lebensversicherung ohne besondere Probleme in Ihr Jahresbudget einfügen? Wenn nicht, besteht das Risiko einer vorzeitigen Auflösung des Lebensversicherungsvertrags mit gravierenden Nachteilen für Sie: Sie würden das erwartete Renditeziel wegen der kürzeren Amortisationszeit der Vertragsabschlusskosten mit Sicherheit nicht erreichen, müssten vielleicht sogar einen Verlust hinnehmen. Planen Sie Ihre finanzielle Zukunft also sorgfältig – dazu gehört die Gesamtberatung der IFG durch einen unserer Versicherungsexperten, bei der alle Aspekte berücksichtigt werden.
